Las reformas en el hogar embellecen la vivienda, la hacen más segura, aumentan su eficiencia y aumentan su valor de reventa. Además de obtener estos beneficios, ¿sabías que muchas reformas también pueden reducir una parte de tu factura fiscal? Algunas ventajas las puedes disfrutar de inmediato. Otras benefician a tu bolsillo a largo plazo.
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Reformas en el hogar para ahorrar energía
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Si estás pensando en hacer que tu hogar sea más eficiente energéticamente, podrías tener derecho a una desgravación fiscal. Las mejoras que puedes declarar en tu declaración de impuestos incluyen la energía solar eléctrica (por ejemplo, paneles solares), el calentamiento solar de agua, la energía eólica a pequeña escala, las bombas de calor geotérmicas y las pilas de combustible.
También se aceptan otras mejoras de eficiencia energética. Por ejemplo, puedes deducir una parte de sus impuestos si realiza mejoras que cumplan con los estándares establecidos por el Departamento de Energía de los Estados Unidos. Estas incluyen aislamiento, puertas y ventanas, tragaluces y ciertos materiales para techos. Esta norma fiscal también incluye tipos específicos de bombas de calor, calentadores de agua y sistemas de climatización.
Ambos tipos de créditos fiscales mencionados anteriormente están previstos que expiren a finales de 2021. Sin embargo, las normas fiscales cambian constantemente. Si llevas un control minucioso cada año fiscal, es posible que descubras que se han prorrogado créditos anteriores o que hay nuevos disponibles.
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Mejoras de infraestructura
Si has comprado tu vivienda y su valor ha aumentado con el paso de los años, es posible que tengas que pagar impuestos sobre las ganancias de capital cuando la vendas. La buena noticia es que puedes reducir la cantidad que deberás pagar mediante ciertas mejoras en la vivienda. Esto se logra al incluir estos gastos en el costo de adquisición de tu casa. Si bien no puedes deducir los gastos en el año en que se realizaron las mejoras, sí puedes reclamarlos el año en que vendas tu vivienda. Las mejoras que cumplen los requisitos incluyen:
- Ampliaciones de dormitorios y baños
- Garaje
- Sustitución del techo
- Nuevo ventanas y puertas
- Tuberías o conductos nuevos
- Instalación de un nuevo aislamiento
- Sustitución de paredes y pisos
- Sistema de climatización mejorado
- Instalación de cercas o muros de contención
- Añadir porches, patios o terrazas
- Sustitución de entradas de vehículos y aceras
- Moqueta de pared a pared
- Instalación de electrodomésticos empotrados nuevos
- Instalación de un sistema de seguridad para el hogar
- Nuevas y amplias mejoras en el paisajismo
En esencia, las mejoras de capital son aquellas que aumentan el valor de una vivienda. Asegúrese de llevar un registro minucioso de las mejoras importantes durante el tiempo que sea propietario de su vivienda. Al hacerlo, puede reducir significativamente el monto de impuestos que deberá pagar al vender su casa. Actualmente, los vendedores pueden evitar los impuestos sobre las ganancias de capital si su vivienda se vende con una ganancia de $250,000 o menos para contribuyentes individuales y de $500,000 o menos para contribuyentes conjuntos, siempre y cuando se cumplan ciertos requisitos.
Las ventajas fiscales relacionadas con las ganancias de capital pueden resultar especialmente útiles si has sido propietario de tu vivienda durante mucho tiempo. En este caso, el valor de la propiedad suele haber aumentado considerablemente con el paso de los años. Esto significa que obtendrás una ganancia mayor. En este tipo de situaciones, las ganancias de capital pueden aliviar considerablemente tu carga fiscal.
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Deducciones por oficina en casa
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El número de personas que trabajan a distancia ha ido aumentando de forma constante a lo largo de los años. La economía gig también ha dado lugar a un aumento del número de autónomos y propietarios de pequeñas empresas. Sin embargo, el año 2020 transformó por completo las estructuras laborales para todos. De cara al futuro, muchas personas seguirán trabajando a distancia, ya sea como propietarios de pequeñas empresas o como empleados. La pandemia también contribuyó al mayor crecimiento de los trabajadores de la economía gig.
Una encuesta reciente de PwC reveló que el 83 % de los empleadores afirmó que la transición al trabajo a distancia en 2020 ha sido un éxito (frente al 73 % en junio). Aunque es probable que muchas empresas se resistan al trabajo a distancia a tiempo completo en el futuro, está claro que muchas planean que sus empleados trabajen desde casa al menos parte del tiempo. Esto significa que los empleados necesitarán espacios de trabajo eficientes. La buena noticia es que puedes deducir muchos gastos en tus impuestos si trabajas desde casa. Sin embargo, deberá cumplir ciertos criterios para poder hacerlo. A continuación, le ofrecemos una descripción general.
- Los trabajadores independientes o los propietarios de negocios que gestionan su propio trabajo desde un espacio de trabajo específico en sus hogares pueden deducir el 100 % de las mejoras realizadas en sus oficinas.
- Los trabajadores independientes o los negocios desde casa pueden deducir el porcentaje de la vivienda que se utiliza como espacio de oficina (por ejemplo, el 15 %) en las mejoras generales de la vivienda. En otras palabras, pueden aplicar la superficie de su oficina como una deducción fiscal basada en un porcentaje para las renovaciones importantes que benefician a toda la vivienda.
- Los empleados pueden deducir ciertos gastos de mejoras en el hogar si cumplen con ciertos requisitos.
- El trabajo a distancia es una condición del empleo.
- Un empleado necesita una oficina en casa para poder desempeñar adecuadamente sus funciones laborales.
- El trabajo a distancia es necesario para que la empresa del empleador funcione correctamente.
Para que los empleados puedan solicitar una deducción fiscal, es importante que comprendan que no pueden trabajar desde casa por decisión propia. Tampoco pueden optar por trabajar desde casa por motivos de comodidad. La condición de teletrabajo debe ser un requisito impuesto por el empleador.
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Accesibilidad/Gastos médicos
Si tienes que realizar adaptaciones en tu vivienda por motivos de accesibilidad o por razones médicas, normalmente puedes deducir estos gastos en tu declaración de impuestos. Algunos ejemplos serían:
- Reformar un baño
- Armarios bajos
- Ampliar las entradas
- Instalación de pasamanos
- Instalación de una rampa
- Modificar las escaleras o instalar un ascensor
Los cambios deben estar relacionados con motivos médicos. No pueden realizarse con fines arquitectónicos ni estéticos. Además, para que sean admisibles, los gastos deben superar el 7,5 % de los ingresos brutos ajustados.
Uso de préstamos para mejoras
Si ha contratado una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) para realizar mejoras en su vivienda, es posible que pueda beneficiarse de una desgravación fiscal. La línea de crédito debe destinarse específicamente a mejoras en la vivienda que aumenten «sustancialmente» el valor de su propiedad. Si cumple los requisitos, podrá deducir los intereses que haya pagado por el préstamo.
Otra situación en la que podrías tener derecho a una deducción fiscal es al comprar tu casa. Por ejemplo, imagina que compras una vivienda que necesita reformas importantes. Al solicitar una hipoteca, decides pedir dinero adicional para las renovaciones. En este caso, puedes deducir los intereses de la parte del préstamo que se destinó a mejoras en la vivienda.
Las reformas en el hogar son una buena inversión y añaden valor a tu casa. Si además puedes aprovecharlas a tu favor a la hora de pagar impuestos, mejor aún.
